有媒体报道称,中行在周五宣布,对存量房贷将根据与客户合同中的约定,在利率调整方式到期时将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别调整至基准利率0.85倍、1.1倍和1.2倍。“中国银行这次是自己走到了风口浪尖”,一听说中行宣布对存款房贷实施差别化利率调整的消息,同行的反应莫衷一是。
此前,中国银监会监管一部主任杨家才公开解释了二套房贷认定标准为“住房的套数以家庭拥有住房套数而不以是否发生过贷款为标准”。相比此前认定标准虽已有颠覆,但并未明确提及存量房贷。而此次中行的做法,则追溯以往。
据悉,在2009年初中国银监会推出7折房贷利率时,工农中建四大行因“客户数量众多难以单独操作”,对存量客户进行批量化利率下浮,即7折优惠利率是自动生成,并未单独另立合同。业内人士称,从法理角度来说,银行拥有当时下浮利率的解释权,如果当时的做法不是“永久性”的,可以到期调整的话,那银行此次上调利率优惠幅度的做法并不存在法律风险。但是如果是单独另立合同,声明7折利率优惠为“永久性”条款的话,银行则不能擅自更改。
如此看来,关键还在于当时修改7折利率优惠条款是否拥有“永久权”。根据记者了解,目前还未有商业银行跟进中行调整存量房贷的做法。
一股份制商业银行房贷中心负责人认为,如果中行的做法不能得到其他银行的响应,那么很可能出现一种情况,即中行的客户向其他银行转按揭。这建立在一个基础上,即其他银行对这批客户可以给出8.5折以下的优惠利率。“对中行来说,这是比较糟糕的结果。因为前期房贷业务的营销费用就在一个点以上,贷款存有期至少要3年才能回本,不然贷款转出会直接带来经济损失。”
而对商业银行来说,7折优惠利率虽然薄利但还不至于亏本,大多数银行仍将房贷业务视作优质资产。“现在大家都不再打7折,利率水平上去了,收益问题就解决了。这个时候如果对存量客户调整利率优惠幅度,更多的就是迎合政策需要,社会影响实在太大”,一国有银行上海分行个贷部门人士这样说。(上海证券报)
银行“动刀”存量房贷不容小视 深发展最受益
中国银行日前通过其官方网站宣布,在利率调整方式到期时将根据与客户合同中的约定,提高存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。
此举针对存量房贷的动作,将国务院连日来连环出台的房地产调控政策影响,再推至新的高度。毕竟,对存量房贷“动刀”,将极大地放大楼市新政对房贷的影响。
而昨日兴业证券则发布最新报告指出,中行个人房贷利率调整对于购房成本冲击巨大,接下来,各家银行实施个人房贷利率调整的时点和进程,将决定对其各自业绩的贡献情况。(编注:目前已有部分银行表态,将跟进中行针对存量房贷的举措)。
兴业银行分析称,截至2009年年末,上市银行中个人房地产抵押贷款占总贷款比重整体为16.36%。年末占比最高的分别是深发展(23.87%),随后为招行(23.08%)、兴业(21.25%)、中行(18.19%),最低为华夏银行 (6.46%)(上述数据未考虑尚未披露年报的中信银行 和北京银行。
据此进行测算,按照平均个人房贷利率上浮15%计算(一、二、三套调整幅度和比例不一样,统一简单考虑),再结合2009年年底数据,将合计增加上市银行净息差8个基点(一个基点为万分之一)。其中,最高的深发展净息差将增厚13个基点,其次为招行(12个基点)、兴业(10个基点)、中行(9个基点)。
从净利润的角度考虑,同样按上述方法测算,预计合计将增厚上市银行净利润6.3%,其中,最高的深发展净利润增加9.88%,招行和兴业净利润分别增加8.58%和8.56%,影响最弱的南京银行 增长2.73%。
值得注意的是,兴业证券提醒说,眼下关键还是要看存量房贷调整的时间(编注:以中行为例,按照合同,有的是在一年后调整,有的则需要两年后调整),此外,由于很多一套房和二套房投资者实际上是财富积累较低的投资者,所以到时候还要进一步考量违约风险。(东方早报)
中国银行日前通过其官方网站宣布,在利率调整方式到期时将根据与客户合同中的约定,提高存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。
此举针对存量房贷的动作,将国务院连日来连环出台的房地产调控政策影响,再推至新的高度。毕竟,对存量房贷“动刀”,将极大地放大楼市新政对房贷的影响。
而昨日兴业证券则发布最新报告指出,中行个人房贷利率调整对于购房成本冲击巨大,接下来,各家银行实施个人房贷利率调整的时点和进程,将决定对其各自业绩的贡献情况。(编注:目前已有部分银行表态,将跟进中行针对存量房贷的举措)。
兴业银行分析称,截至2009年年末,上市银行中个人房地产抵押贷款占总贷款比重整体为16.36%。年末占比最高的分别是深发展(23.87%),随后为招行(23.08%)、兴业(21.25%)、中行(18.19%),最低为华夏银行 (6.46%)(上述数据未考虑尚未披露年报的中信银行 和北京银行。
据此进行测算,按照平均个人房贷利率上浮15%计算(一、二、三套调整幅度和比例不一样,统一简单考虑),再结合2009年年底数据,将合计增加上市银行净息差8个基点(一个基点为万分之一)。其中,最高的深发展净息差将增厚13个基点,其次为招行(12个基点)、兴业(10个基点)、中行(9个基点)。
从净利润的角度考虑,同样按上述方法测算,预计合计将增厚上市银行净利润6.3%,其中,最高的深发展净利润增加9.88%,招行和兴业净利润分别增加8.58%和8.56%,影响最弱的南京银行 增长2.73%。
值得注意的是,兴业证券提醒说,眼下关键还是要看存量房贷调整的时间(编注:以中行为例,按照合同,有的是在一年后调整,有的则需要两年后调整),此外,由于很多一套房和二套房投资者实际上是财富积累较低的投资者,所以到时候还要进一步考量违约风险。(东方早报)
中行上调存量房贷利率有技术盲点
近日,中国银行对存量房贷利率上调的实施细则在业内引发一片哗然,对其可操作性产生质疑。
“银行系统里并不能显示贷款人是第几套房,只能看到贷款利率。”某国有银行个人信贷部负责人告诉早报记者,由于无法确定套数,如果要对存量房贷取消7折优惠,似乎唯一的做法就是一个客户一个客户地把优惠利率改回去。然而,客户是否会主动到银行修改合约,在该人士看来不太现实,他说:“也有可能别的银行转按揭条件更好,客户就自己转走了。”
“最先动刀子的很可能是3.79%贷款利率的那批房贷客户,合同期限本来就签得短,到期续签时最可能被调回现行标准,而且现在看来贷款利率实在太低了。”
一位接近中国银行人士指出,去年该行有一大批以一到三年商业贷款利率为基准打七折做的房贷,当时承诺到期续签维持这一利率。据了解,中行去年在沪二手房贷份额占据首位。
昨日,光大银行在其银行网站公布房贷细则,明确贷前审查需履行“面测、面试和居访”程序,确保购房真实自住与交易背景,严厉打击假按揭,制止加按揭以及非法集资行为。对于房价过高、上涨过快、供应紧张的地区,分支机构可暂停发放购买第三套及以上住房的贷款。
消息人士透露,工行年内不会对存量房贷调整,农行、建行也暂时不会出台对存量房贷调控办法。
目前,住房建设部门已表态,会同人民银行、银监会对二套房标准的制订正在进行中。(东方早报)
近日,中国银行对存量房贷利率上调的实施细则在业内引发一片哗然,对其可操作性产生质疑。
“银行系统里并不能显示贷款人是第几套房,只能看到贷款利率。”某国有银行个人信贷部负责人告诉早报记者,由于无法确定套数,如果要对存量房贷取消7折优惠,似乎唯一的做法就是一个客户一个客户地把优惠利率改回去。然而,客户是否会主动到银行修改合约,在该人士看来不太现实,他说:“也有可能别的银行转按揭条件更好,客户就自己转走了。”
“最先动刀子的很可能是3.79%贷款利率的那批房贷客户,合同期限本来就签得短,到期续签时最可能被调回现行标准,而且现在看来贷款利率实在太低了。”
一位接近中国银行人士指出,去年该行有一大批以一到三年商业贷款利率为基准打七折做的房贷,当时承诺到期续签维持这一利率。据了解,中行去年在沪二手房贷份额占据首位。
昨日,光大银行在其银行网站公布房贷细则,明确贷前审查需履行“面测、面试和居访”程序,确保购房真实自住与交易背景,严厉打击假按揭,制止加按揭以及非法集资行为。对于房价过高、上涨过快、供应紧张的地区,分支机构可暂停发放购买第三套及以上住房的贷款。
消息人士透露,工行年内不会对存量房贷调整,农行、建行也暂时不会出台对存量房贷调控办法。
目前,住房建设部门已表态,会同人民银行、银监会对二套房标准的制订正在进行中。(东方早报)
中行细则待出 “存量贷”上调未动
中国银行上周五宣布上调存量房贷利率消息传出后,市场反应强烈。购房者甚至业界人士均在打探中行此次房贷新政何时实施、如何实施。
昨日,中行重庆分行、深圳分行等传来消息称,分行尚未接到通知,暂不能执行已出台政策。
中行重庆分行4月26日向当地媒体通报称,已在该分行办理住房按揭贷款的存量房贷客户,将维持原有的贷款利率不变,暂不能执行该行总行上周五宣布的提高该类房贷利率的规定。中行深圳分行昨日也表示,该分行目前尚未接到正式文件,但其已经对总行网站公布的存量房贷的规定进行研究,目前在实施层面尚无变化。
中行总行相关部门负责人昨日接受《第一财经日报》采访时表示,中行此次房贷新政已经明晰,对于存量贷款,政策保持上周五发出的通知不变。
但该负责人称,分行“暂不能执行”也是确实存在的情况。中行暂时并未对该新政出台详细的细则,比如具体何日执行、分几种情况执行、如何区别合同格式等,分行层面将等到总行细则出台后才能真正实施。
到记者发稿时止,其他银行还未跟进中国银行提高存量房贷款利率的做法。中行重庆分行一位工作人员称,上周五中国银行公布有关提高存量房贷款利率的政策后,前往该行咨询的市民非常多,如果贸然调整存量房政策,银行肯定会压力较大。
事实上,不仅购房者关心,银行业界也对存量房贷是否要上调心存疑虑。
一位中型银行房贷部负责人直言,“还要等等看”,暂时没考虑上调该行存量房贷利率。该人士称,虽然国务院原则政策已出,但监管部门细则至今未出台,“即使关于二套房界定等已有说法,但银行究竟怎么做,很多认定条款还得等待监管部门的细则。”
不过,他仍然表示,如果同业都表示跟进,尤其是四大行选择上调存量贷款利率,该行也会表示跟进,“估计最终银行还是会选择趋同方式。”(第一财经日报)
存量房贷“被加息”暂无银行跟进
新一轮楼市调控政策仍在紧锣密鼓地执行,在调控新增房贷的同时,中行上周五(4月23日)率先对存量房贷“动刀”。
《每日经济新闻》记者昨日(4月26日)分别在北京、上海、深圳调查发现,对于中行提高存量房贷利率的举动,各家银行目前仍在观望中,包括建行、工行、北京银行在内的多家银行目前并未提高存量房贷利率,但不排除有进一步跟进的可能。
北京:多家银行仍在观望
记者以按揭客户身份向多家银行咨询发现,对于中行提高存量房贷利率的举动,各家银行目前仍在观望中,不排除有跟进的可能。
一股份制商业银行个贷部负责人告诉记者,中国银行率先上调存量房贷利率后其他银行目前都在观望中,极有可能出现银行集体加息存量房贷的局面。“招行与民生银行可能会尽快跟进。”该负责人向记者表示。
记者致电招行与民生两家银行营业部,相关房贷业务经理表示,正在等待总行下发相关细则和规定。而建行、工行、光大、北京等银行目前对存量房贷利率也还没有统一的上浮措施,但不排除未来总行会出台相关规定的可能。
北京银行西单支行个人业务部某客户经理告诉《每日经济新闻》记者,该支行目前未收到通知去提高存量贷款利率,但不能肯定接下来是否会有政策变动。
同时,建行西城区某支行负责个人房贷的业务经理也向记者表示,该行目前也未有类似中行提高存量贷款利率的举动。
中国社科院经济学博士付立春指出,在其他银行的调整步伐还未跟上之时,在同质化竞争的房贷市场里,中行的部分原有客户可能会转移贷款银行,这对中国银行的房贷规模可能会产生负面影响。
他分析说,短期内可能会造成房贷客户有所流失,但中期有利于银行利差及业绩的提升,长期有利于贷款结构的调整。
上海:中行上海分行三缄其口
《每日经济新闻》记者对沪上几家中资银行集中调查发现,除中行外,目前各行均未出台相关政策。而处于风口浪尖的中国银行,其上海分行对此三缄其口。
深圳发展银行上海分行对 《每日经济新闻》表示,目前还没有紧跟中行脚步的计划。“一般来说,除了国家政策,深发展不会擅自调整贷款利率。”
华夏银行上海分行和招商银行上海分行相关人士也表示,没有新的房贷政策出台,总行方面暂时没有消息。
但有消息称,浦发银行 已有所动作;但就记者所得到的信息来看,浦发的动作还在酝酿中。
作为为数不多的总部在上海的银行之一,浦发银行相关人士对《每日经济新闻》表示,目前还没有存量房贷利率调整的政策出来。
同时,记者以还贷阶段购房者的身份致电浦发银行的几家营业网点,得到的答案都是一致的。宝山区一支行称,存量房贷利率政策还没有出来,利率暂时不动。黄埔区一支行则称,目前还没有这样的文件下来,但是政策说来就来。“如果明天要上调利率,那今天是不可能知道的。”
此外,记者还拨打了浦发银行全国客服热线。接线员称,目前没有接到这样的正式通知。“的确有银行已经开始上调存量住房贷款利率,但其他银行的政策出台,具体到细则,可能还有一段时间。”
而处于风口浪尖的中国银行,其上海分行对此三缄其口。
中行上海分行在接受
《每日经济新闻》记者采访时表示,现在房贷政策太敏感,不方便表态。当《每日经济新闻》记者问及中行上海分行是否已经开始执行新政策时,得到的答案是:“请参看总行网站信息。”
深圳:招行称正研究个贷政策
4月26日,中国银行深圳一支行客户经理在接受《每日经济新闻》采访时称,到目前为止,还没有接到总行下发要调整存量房贷利率的文件,现时仍按此前利率执行。据记者了解,目前中行深圳分行对于调整存量房贷利率的实施细则还在研究当中,目前仍未有调整,并且暂时也没有调整利率的时间表。
3家总部位于深圳的银行的存量房贷利率暂未调整。
深发展相关人士在接受记者采访时表示,目前房贷执行标准跟监管部门要求的差不多,只是该行对于三套房贷客户实行“需交至少55%首付款、利率1.2倍”的标准。该人士表示,存量房贷的利率是否调整则按合同办事。
平安银行一支行客户经理告诉记者,目前还没有收到总行有关调整存量客户利率的通知。
有报道指出,招商银行总行零售部负责人表示,若多家银行都对现有按揭贷款加息的话,招行也会考虑跟随。4月26日,招商银行总行回复记者称,该行正在根据市场情况对个贷政策进行研究。而对于存量客户的个贷政策执行标准,该行将本着合情、合理、合法的原则进行处理。
个人按揭贷款占比相对较高的兴业银行在给记者的回复中称,该行的房贷政策调整,将实施差别化住房信贷政策。据了解,目前,兴业银行总行零售银行管理总部已向各地分行下发通知,要求各分行认真落实中央确定的房地产市场调控政策,抑制不合理住房需求,严禁向各种名目的炒房和投机性购房者发放个人住房按揭贷款,并根据国务院的《通知》要求实行差别化住房信贷政策。
虽然目前深圳市场上,还未出现银行跟进中国银行的做法,但是有市场人士称,相继跟进的情况或将出现。付立春向记者表示,在房地产信贷市场迅速收紧的环境下,中国银行业会陆续对住房贷款等上调利率水平,未来半年内将是调整存量房贷利率的主要时间窗口。(每日经济新闻)
中国银行上周五宣布上调存量房贷利率消息传出后,市场反应强烈。购房者甚至业界人士均在打探中行此次房贷新政何时实施、如何实施。
昨日,中行重庆分行、深圳分行等传来消息称,分行尚未接到通知,暂不能执行已出台政策。
中行重庆分行4月26日向当地媒体通报称,已在该分行办理住房按揭贷款的存量房贷客户,将维持原有的贷款利率不变,暂不能执行该行总行上周五宣布的提高该类房贷利率的规定。中行深圳分行昨日也表示,该分行目前尚未接到正式文件,但其已经对总行网站公布的存量房贷的规定进行研究,目前在实施层面尚无变化。
中行总行相关部门负责人昨日接受《第一财经日报》采访时表示,中行此次房贷新政已经明晰,对于存量贷款,政策保持上周五发出的通知不变。
但该负责人称,分行“暂不能执行”也是确实存在的情况。中行暂时并未对该新政出台详细的细则,比如具体何日执行、分几种情况执行、如何区别合同格式等,分行层面将等到总行细则出台后才能真正实施。
到记者发稿时止,其他银行还未跟进中国银行提高存量房贷款利率的做法。中行重庆分行一位工作人员称,上周五中国银行公布有关提高存量房贷款利率的政策后,前往该行咨询的市民非常多,如果贸然调整存量房政策,银行肯定会压力较大。
事实上,不仅购房者关心,银行业界也对存量房贷是否要上调心存疑虑。
一位中型银行房贷部负责人直言,“还要等等看”,暂时没考虑上调该行存量房贷利率。该人士称,虽然国务院原则政策已出,但监管部门细则至今未出台,“即使关于二套房界定等已有说法,但银行究竟怎么做,很多认定条款还得等待监管部门的细则。”
不过,他仍然表示,如果同业都表示跟进,尤其是四大行选择上调存量贷款利率,该行也会表示跟进,“估计最终银行还是会选择趋同方式。”(第一财经日报)
存量房贷“被加息”暂无银行跟进
新一轮楼市调控政策仍在紧锣密鼓地执行,在调控新增房贷的同时,中行上周五(4月23日)率先对存量房贷“动刀”。
《每日经济新闻》记者昨日(4月26日)分别在北京、上海、深圳调查发现,对于中行提高存量房贷利率的举动,各家银行目前仍在观望中,包括建行、工行、北京银行在内的多家银行目前并未提高存量房贷利率,但不排除有进一步跟进的可能。
北京:多家银行仍在观望
记者以按揭客户身份向多家银行咨询发现,对于中行提高存量房贷利率的举动,各家银行目前仍在观望中,不排除有跟进的可能。
一股份制商业银行个贷部负责人告诉记者,中国银行率先上调存量房贷利率后其他银行目前都在观望中,极有可能出现银行集体加息存量房贷的局面。“招行与民生银行可能会尽快跟进。”该负责人向记者表示。
记者致电招行与民生两家银行营业部,相关房贷业务经理表示,正在等待总行下发相关细则和规定。而建行、工行、光大、北京等银行目前对存量房贷利率也还没有统一的上浮措施,但不排除未来总行会出台相关规定的可能。
北京银行西单支行个人业务部某客户经理告诉《每日经济新闻》记者,该支行目前未收到通知去提高存量贷款利率,但不能肯定接下来是否会有政策变动。
同时,建行西城区某支行负责个人房贷的业务经理也向记者表示,该行目前也未有类似中行提高存量贷款利率的举动。
中国社科院经济学博士付立春指出,在其他银行的调整步伐还未跟上之时,在同质化竞争的房贷市场里,中行的部分原有客户可能会转移贷款银行,这对中国银行的房贷规模可能会产生负面影响。
他分析说,短期内可能会造成房贷客户有所流失,但中期有利于银行利差及业绩的提升,长期有利于贷款结构的调整。
上海:中行上海分行三缄其口
《每日经济新闻》记者对沪上几家中资银行集中调查发现,除中行外,目前各行均未出台相关政策。而处于风口浪尖的中国银行,其上海分行对此三缄其口。
深圳发展银行上海分行对 《每日经济新闻》表示,目前还没有紧跟中行脚步的计划。“一般来说,除了国家政策,深发展不会擅自调整贷款利率。”
华夏银行上海分行和招商银行上海分行相关人士也表示,没有新的房贷政策出台,总行方面暂时没有消息。
但有消息称,浦发银行 已有所动作;但就记者所得到的信息来看,浦发的动作还在酝酿中。
作为为数不多的总部在上海的银行之一,浦发银行相关人士对《每日经济新闻》表示,目前还没有存量房贷利率调整的政策出来。
同时,记者以还贷阶段购房者的身份致电浦发银行的几家营业网点,得到的答案都是一致的。宝山区一支行称,存量房贷利率政策还没有出来,利率暂时不动。黄埔区一支行则称,目前还没有这样的文件下来,但是政策说来就来。“如果明天要上调利率,那今天是不可能知道的。”
此外,记者还拨打了浦发银行全国客服热线。接线员称,目前没有接到这样的正式通知。“的确有银行已经开始上调存量住房贷款利率,但其他银行的政策出台,具体到细则,可能还有一段时间。”
而处于风口浪尖的中国银行,其上海分行对此三缄其口。
中行上海分行在接受
《每日经济新闻》记者采访时表示,现在房贷政策太敏感,不方便表态。当《每日经济新闻》记者问及中行上海分行是否已经开始执行新政策时,得到的答案是:“请参看总行网站信息。”
深圳:招行称正研究个贷政策
4月26日,中国银行深圳一支行客户经理在接受《每日经济新闻》采访时称,到目前为止,还没有接到总行下发要调整存量房贷利率的文件,现时仍按此前利率执行。据记者了解,目前中行深圳分行对于调整存量房贷利率的实施细则还在研究当中,目前仍未有调整,并且暂时也没有调整利率的时间表。
3家总部位于深圳的银行的存量房贷利率暂未调整。
深发展相关人士在接受记者采访时表示,目前房贷执行标准跟监管部门要求的差不多,只是该行对于三套房贷客户实行“需交至少55%首付款、利率1.2倍”的标准。该人士表示,存量房贷的利率是否调整则按合同办事。
平安银行一支行客户经理告诉记者,目前还没有收到总行有关调整存量客户利率的通知。
有报道指出,招商银行总行零售部负责人表示,若多家银行都对现有按揭贷款加息的话,招行也会考虑跟随。4月26日,招商银行总行回复记者称,该行正在根据市场情况对个贷政策进行研究。而对于存量客户的个贷政策执行标准,该行将本着合情、合理、合法的原则进行处理。
个人按揭贷款占比相对较高的兴业银行在给记者的回复中称,该行的房贷政策调整,将实施差别化住房信贷政策。据了解,目前,兴业银行总行零售银行管理总部已向各地分行下发通知,要求各分行认真落实中央确定的房地产市场调控政策,抑制不合理住房需求,严禁向各种名目的炒房和投机性购房者发放个人住房按揭贷款,并根据国务院的《通知》要求实行差别化住房信贷政策。
虽然目前深圳市场上,还未出现银行跟进中国银行的做法,但是有市场人士称,相继跟进的情况或将出现。付立春向记者表示,在房地产信贷市场迅速收紧的环境下,中国银行业会陆续对住房贷款等上调利率水平,未来半年内将是调整存量房贷利率的主要时间窗口。(每日经济新闻)
忧存量房贷流失 多数银行暂观望
如果客户不接受提价,那就可能会把房贷转走。在加息周期的开始损失存量客户,等于自己承担降息周期利差缩窄的成本压力,而将升息周期的利润空间让给竞争对手。
“单方面把利率折扣调高阻力较大,想先看看中行怎么调整。”对于是否将跟进调高存量房贷利率折扣,昨日多家银行房贷人士在接受采访时都如是表示。
调高利率折扣未必合法
“中行在此前打7折的时候在合同的表述上预埋了伏笔,为他们此次调整赢得了主动,但我们还在研究与客户的合同表述上取消7折优惠是否符合法律程序。”一家总部位于深圳的股份银行总行房贷部门负责人对记者说。
据这位人士介绍,目前各行绝大部分个人住房商业贷款均为浮动利率合同,这些合同在执行期限内如遇基准利率变化,则在下一还款周期内银行有权限自动调整利率。“也就是说只有央行调高基准利率,银行才可以在下一还款周期更改存量贷款的利率。而目前大家议论的情况是在央行基准利率不变的情况下,贷款合同中利率折扣从7折变为8.5折,这就要看此前银行与客户签订的贷款合同是否有相关的约束条款。如果没有,银行是没有理由单方面调高利率折扣的。”这位负责人对记者很坦率地表示。
昨日记者也联系了首家提出调整存量房贷利率浮动比例的中国银行,中行深圳分行相关人士表示,“此次(存量房贷)调整比较突然,具体怎么调、什么时候调,这些细节目前还不确定,待确定后再对外公布。”
单方行为恐引发转按潮
业内人士对记者表示,在目前市况下即便一些银行此前在贷款合同中预埋伏笔,但真正要对存量房贷利率折扣进行调整亦将遇到很大阻力。
“调低到7折是银行主动让利,客户肯定都接受,双方意见一致好办事;但如果从7折调回到8.5折,相信所有客户都不会接受,如果中行要做这个事情将不得不和客户逐一沟通。如果客户坚持不同意,而中行单方面调高折扣,不排除会引发一系列的合同纠纷的可能。”一股份行总行房贷部门人士对记者说。
按照目前5年以上贷款基准利率5.94%计,按照中行的调整方式,意味着二套房贷款的利率将由4.158%大幅提高至6.543%。以一笔贷款金额100万、期限20年的二套房贷款(等额本息还款方式)为例,利率调整后月供大增1270元,月供提高幅度达21%。
部分受访银行人士表示,如果监管层对此事没有明确的表态,那么市场上各家银行态度不一的状况很容易引发存量房贷转按揭的浪潮。“如果客户不接受提价,那就可能会把房贷转走。在加息周期的开始损失存量客户,等于自己承担降息周期利差缩窄的成本压力,而将升息周期的利润空间让给竞争对手。”一位受访人士很尖锐地对记者说。
暂未有其他银行跟进调整
记者昨日采访了解到,到目前为止尚无其他银行表态将跟进中行的做法。建行深圳分行昨日表示暂不调整存量房贷,交行客服也表示不调整存量房贷;中信银行亦表示不打算调整存量房贷。
不过多数受访人士均对记者表示,其所在银行均在加紧研究2008年底到2009年初利率折扣统一调整为7折的存量房贷合同。“我们还在研究当初签的合同是否允许我们调整利率折扣。不过即便有这个空间,是否跟进中行的做法还需要进一步研究,看市场情况来具体确定。”深发展总行房贷部门人士对记者说。
今年以来房贷政策盘点
1.2010年1月7日,国务院下发《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》,要求加大差别化信贷政策执行力度。该文件首次取消“改善型住房”的提法,并强调,对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率严格按照风险定价。
2.2010年1月下旬,中行自主取消首套房贷7折利率优惠,将最低贷款利率折扣上调至8.5折。
3.2010年4月,工行、建行、农行自主取消首套房贷首付两成、利率7折的最低优惠。自此,国有大行全线取消房贷7折利率优惠。
4.2010年4月17日,国务院下发《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》。要求实行更为严格的差别化住房信贷政策。对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭,贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的,贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高。叫停异地购房。(证券时报)
如果客户不接受提价,那就可能会把房贷转走。在加息周期的开始损失存量客户,等于自己承担降息周期利差缩窄的成本压力,而将升息周期的利润空间让给竞争对手。
“单方面把利率折扣调高阻力较大,想先看看中行怎么调整。”对于是否将跟进调高存量房贷利率折扣,昨日多家银行房贷人士在接受采访时都如是表示。
调高利率折扣未必合法
“中行在此前打7折的时候在合同的表述上预埋了伏笔,为他们此次调整赢得了主动,但我们还在研究与客户的合同表述上取消7折优惠是否符合法律程序。”一家总部位于深圳的股份银行总行房贷部门负责人对记者说。
据这位人士介绍,目前各行绝大部分个人住房商业贷款均为浮动利率合同,这些合同在执行期限内如遇基准利率变化,则在下一还款周期内银行有权限自动调整利率。“也就是说只有央行调高基准利率,银行才可以在下一还款周期更改存量贷款的利率。而目前大家议论的情况是在央行基准利率不变的情况下,贷款合同中利率折扣从7折变为8.5折,这就要看此前银行与客户签订的贷款合同是否有相关的约束条款。如果没有,银行是没有理由单方面调高利率折扣的。”这位负责人对记者很坦率地表示。
昨日记者也联系了首家提出调整存量房贷利率浮动比例的中国银行,中行深圳分行相关人士表示,“此次(存量房贷)调整比较突然,具体怎么调、什么时候调,这些细节目前还不确定,待确定后再对外公布。”
单方行为恐引发转按潮
业内人士对记者表示,在目前市况下即便一些银行此前在贷款合同中预埋伏笔,但真正要对存量房贷利率折扣进行调整亦将遇到很大阻力。
“调低到7折是银行主动让利,客户肯定都接受,双方意见一致好办事;但如果从7折调回到8.5折,相信所有客户都不会接受,如果中行要做这个事情将不得不和客户逐一沟通。如果客户坚持不同意,而中行单方面调高折扣,不排除会引发一系列的合同纠纷的可能。”一股份行总行房贷部门人士对记者说。
按照目前5年以上贷款基准利率5.94%计,按照中行的调整方式,意味着二套房贷款的利率将由4.158%大幅提高至6.543%。以一笔贷款金额100万、期限20年的二套房贷款(等额本息还款方式)为例,利率调整后月供大增1270元,月供提高幅度达21%。
部分受访银行人士表示,如果监管层对此事没有明确的表态,那么市场上各家银行态度不一的状况很容易引发存量房贷转按揭的浪潮。“如果客户不接受提价,那就可能会把房贷转走。在加息周期的开始损失存量客户,等于自己承担降息周期利差缩窄的成本压力,而将升息周期的利润空间让给竞争对手。”一位受访人士很尖锐地对记者说。
暂未有其他银行跟进调整
记者昨日采访了解到,到目前为止尚无其他银行表态将跟进中行的做法。建行深圳分行昨日表示暂不调整存量房贷,交行客服也表示不调整存量房贷;中信银行亦表示不打算调整存量房贷。
不过多数受访人士均对记者表示,其所在银行均在加紧研究2008年底到2009年初利率折扣统一调整为7折的存量房贷合同。“我们还在研究当初签的合同是否允许我们调整利率折扣。不过即便有这个空间,是否跟进中行的做法还需要进一步研究,看市场情况来具体确定。”深发展总行房贷部门人士对记者说。
今年以来房贷政策盘点
1.2010年1月7日,国务院下发《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》,要求加大差别化信贷政策执行力度。该文件首次取消“改善型住房”的提法,并强调,对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率严格按照风险定价。
2.2010年1月下旬,中行自主取消首套房贷7折利率优惠,将最低贷款利率折扣上调至8.5折。
3.2010年4月,工行、建行、农行自主取消首套房贷首付两成、利率7折的最低优惠。自此,国有大行全线取消房贷7折利率优惠。
4.2010年4月17日,国务院下发《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》。要求实行更为严格的差别化住房信贷政策。对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭,贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的,贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高。叫停异地购房。(证券时报)
