证券时报记者 唐曜华
本报讯 工行董事长姜建清曾在2006年提出“四年内工行40%的业务搬到网上”的目标，两年后这一目标就已实现，同样的情况发生在更多的银行身上。随着越来越多的客户选择通过电子渠道办理银行业务，多家银行电子渠道对柜面业务的替代率已接近或超过50%，并已成为银行新的利润增长点。
替代率最高达84.1%
上市银行2009年年报显示，多家银行电子渠道对柜面业务的替代率已接近或超过50%，这意味着去年银行接近或超过一半的交易通过电子渠道完成。
工行董事长姜建清在2006年曾提出“四年内工行40%的业务搬到网上”的目标，2008年工行离柜业务交易量占比即已达到43.1%，2009年更是突破50%。姜建清曾预言，电子渠道取代传统网点服务渠道是未来发展的必然趋势。事实上，时至今日这一趋势已经非常明显，尤其体现在零售银行业务上。
以零售银行业务着称的招行，据其年报披露，2009年招行零售业务综合电子渠道的柜面替代率已达到84.1%，2008年这一数字为77.45%。
其他银行大多未公布具体业务的替代率，不过多家银行整体业务的电子渠道替代率均已接近或超过50%。就交易量占比而言，兴业银行去年电子银行柜面交易量替代率为48.49%，建行为42.8%；就交易笔数占比来说，中行去年电子银行业务替代率为42%，工行达50.1%。其中建行、工行分别比2008年提高了11.81个百分点、7个百分点。
新的利润增长点
电子渠道替代率不断提高，不但可以分流柜台业务压力，提高银行服务效率，还可以降低银行经营成本。据工行的测算数据，一笔业务通过银行网点的柜台办理，给银行带来的交易成本成为3.06元/笔；通过电子渠道办理的成本为0.49元/笔，不到柜台的1/6。
随着电子银行业务的发展，电子银行逐步从交易渠道向销售渠道发展，从成本中心逐步转变为利润中心。据招商银行零售业务部总经理刘建军透露，招行零售业务中，以网上汇款业务的电子渠道柜面替代率最高，其次就是基金销售、理财产品销售。
招行还在不断挖掘电子渠道的服务潜能，先后推出了远程银行、 “i理财”网络互动银行。工行近日与中国平安签署电子商务战略合作协议，将合作通过电子渠道大力推广银保业务。
去年电子银行业务为银行贡献了不菲收入。年报显示，建行去年实现电子银行业务收入18.89 亿元，同比增幅为66%；兴业银行全年电子银行实现中间业务收入1.59 亿元，同比增长57.43%。
