从华鼎困局看民营担保业“红与黑”

    广州黄埔大道西路76号盈隆广场42楼，华鼎担保广州公司所在地。

　　2012年2月16日，这家深陷危机的担保公司门前，前台工作人员与保安并立接待访客。表面看，危机发酵后的华鼎依然平静。

　　当日，华鼎相关人士对本报记者称，“公司还在正常运营，但确实有困难，目前最重要的是信心，只要信心不垮掉，华鼎仍可以靠自身实力应对当前的困局。”

　　然而，事过一周，没有传来华鼎危机转缓的消息，却曝出华鼎控制人陈奕标对企业代表坦承：包括华鼎担保在内的担保集团资金链，已经断裂，无法偿还用于委托理财的银行借款。⊙记者 周鹏峰 ○编辑 毛明江

　　贷款“截留”之殇

　　华鼎危机早有显露。

　　知情人士告诉本报记者，早在2011年年底前，就有企业主来到某银行“大哭大闹”，以跳楼相威胁，要求银行催促华鼎偿还其截留的款项。

　　该企业本拟只贷款400万，却在华鼎业务员的劝诱下，向银行申请了贷款800万。 其中，有400万被华鼎许以较高的利息截留在华鼎以做他用。眼看还款期限将至，华鼎无力偿还截留款项，作为第一还款人的企业难以承受全部还款压力。

　　企业主的“跳楼秀”挽救了该笔贷款的“不良”命运，银行被迫拿出华鼎在该行保证金偿还了华鼎应偿还的那部分款项。

　　但不是每笔贷款及其企业主都能这么侥幸过关。“在这位企业主闹事之前，该行已有多笔华鼎担保的贷款落实为不良。”该人士告诉记者，华鼎在该行总计在保金额有4、5亿，而每笔贷款保证金占比也仅有10-20%不等，保证金显然不能满足所有企业主的还款要求。

　　华鼎的“截留”并非个案，一担保同业估计，华鼎对客户许以不菲的理财回报，截留的客户贷款规模至少在10亿以上，且华鼎募资的对象并不限于客户。

　　据悉，截至事发，华鼎在各银行在保余额仍有近30亿。而华鼎担保加上其控股的创富担保两公司担保总额，预计接近70亿元。

　　但目前陈奕标旗下担保系截留后的资金投向明细仍是未知数。有资料显示，陈奕标曾耗资2.51亿港元收购两家在港交所上市公司股份，这是目前外界能有据可查的投资投向之一。

　　华鼎相关负责人急于撇清陈奕标的这些投资与公司本身的关系，在回应本报记者相关提问时，只称这是陈奕标的个人投资行为，公司并不清楚。

　　截至目前，华鼎担保实际控制人及董事长陈奕标只坦陈经营及其管理出现失误，并没有公开承认公司危机的根源在于，以理财之名截留客户贷款及其投资失利。尽管在有关的报道中，这已经被认定为危机的“元凶”。

　　相比坦诚经营问题，华鼎更愿意谈论外部因素对公司带来的冲击。

　　“企业今年效益不好，工行去年又发文要求只能与国有政策性担保公司合作，而我们的业务又主要集中于工行，政策一出来，对我们影响很大，很多企业都是靠还旧续新，工行收紧，很多企业有钱不敢还，我们又要代偿。”

　　对于公司的投资行为及其收益华鼎未有细谈，但强调如果仅靠担保费收入，担保公司生存压力很大，因为担保公司是作为银行与企业的桥梁，两头任何一方收紧对担保公司都会带来极大压力。

　　业内人士称，实际上，华鼎纯担保业务一直没有盈利，且投资亦不理想，否则华鼎便有实力度过危机。

　　目前华鼎正极力在各方斡旋，但危机仍未有缓解迹象，解决方案也迟迟难以出台。

　　部分停止与华鼎合作的银行则已开始寻觅其他担保公司接手华鼎担保的贷款，一担保公司人员称，已有几家银行希望把华鼎还没到期的在保余额转到其所在担保公司续保。

　　但华鼎对本报记者否认同业转接一事，称只是外界猜测。目前华鼎仍寄希望银行适度放松，继续予以授信，助其平稳度过难关。

　　华鼎的营销与壮大

　　对危机中的华鼎，一担保公司人士如此评价：“定位错了，经营思路与经营目标也是错的。”并称华鼎从成立之初至今，在业内名声一直不佳，出事必然。

　　但正是这个“名声不佳”的华鼎，在陈奕标的带领下迅速发展壮大。陈奕标曾荣获“广州市十大杰出青年”、北京市东城区“首都荣誉市民”称号，2010年还担任了“第十六届亚运会”火炬手。

　　相关人士称，华鼎的迅速壮大，很大程度上得益于其颇有竞争力的“营销”能力。曾与华鼎有业务合作的某银行业务人员告诉记者，合作期间，华鼎隔三差五就要请客吃饭、唱K，频率远超其他担保公司。

　　“华鼎善于公关，舍得花钱，天天和领导泡在一起，能请动不少领导去游说银行。”一同业人士称，其公关能力体现之一即是，每年华鼎能拿到的财政补贴在广东同业都最多，尽管业务做得不一定最大。

　　华鼎官网对其发展则有过这样的评价：“凭借雄厚稳健的资金实力，广泛深厚的政、经、银、商协会资源以及诚信、专业、实力卓著的品牌效应，在短短几年内，一跃成为广东省担保行业的龙头企业。”

　　对员工激励的到位，为其截留资金以及壮大也功不可没。

　　一业内人士称，华鼎对业务经理的考核重点并不在为公司创造了多少利润，而在能从客户贷款中分流多少比例的资金以为公司之用，比例越高，奖励越高，这一度吸引不少从业人员流向华鼎。

　　“华鼎员工赚钱很快，很多员工干几年赚个几百万就走人了。”该人士称。本报记者曾就此事向华鼎求证，不过截至发稿日为止，华鼎仍未有回应。

　　据了解，在进入担保业之前，陈奕标从事的是与担保没有任何关联的通讯行业，资料记载，陈奕标创立的国讯通信辉煌时曾拥有员工过千人，固定资产7500万，年销售额达2亿，业务遍及京、粤、港、深四地，但因行业不景气，陈奕标转战金融。

　　从通讯到金融是个不小的行业跨越，但没有妨碍在陈奕标带领下的华鼎担保公司迅速长大。

　　据了解，目前广东最大的民营担保公司广东银达在保余额为40多亿，而事发后，华鼎在保余额仍高达近30亿，华鼎在广东的市场份额位居前三甲。华鼎实际控制的担保公司还有广东创富融资担保有限公司、中担投资信用担保有限公司等。